Co to jest BIK i jak wpływa na kredyt

• Twoje dane osobowe i dane każdego kredytu lub pożyczki: data udzielenia, rodzaj (np. hipoteczny, gotówkowy, karta), kwota, liczba i wysokość rat, waluta.
• Historia spłat: raty terminowe (informacje pozytywne) i opóźnienia (informacje negatywne).
• Zaległości, działania windykacyjne i egzekucja, zamknięcie rachunku z podaniem powodu.
• Zapytania kredytowe, czyli ślady Twoich wniosków.
• Zakupy z odroczoną płatnością (BNPL), jeśli zostały zgłoszone do BIK.

W BIK nie ma informacji o rachunkach za prąd czy telefon: takie długi trafiają do biur informacji gospodarczej, np. BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Z BIK współpracują wszystkie banki w Polsce, SKOK-i, większość firm pożyczkowych i część innych instytucji, np. firmy leasingowe (te ostatnie na podstawie Twojej zgody). Przekazują dane o każdym kredycie i pożyczce, a przy każdym wniosku sprawdzają Twoją historię.

Ze stron firm pożyczkowych, które zebraliśmy (stan na 04.10.2026), BIK sprawdzają m.in. CrediTu, Ekassa i Vivigo; inne, jak AvaFin, opisują weryfikację w BIG InfoMonitor, KRD i CRIF.

BIK i BIG InfoMonitor należą do jednej grupy, dlatego płatny Raport BIK pokazuje też dane z BIG InfoMonitor.

• Terminowe spłaty pokazują, że oddajesz pieniądze. Bez historii kredytowej bank ma mniej danych i często proponuje niższą kwotę.
• Bieżące opóźnienia to najczęstszy powód odmowy. W Raporcie BIK oznacza je kolor pomarańczowy (do 30 dni) albo czerwony (ponad 30 dni).
• Dużo zapytań w krótkim czasie wygląda jak szukanie pieniędzy na siłę.
• BIK wylicza też ocenę punktową: prognozę, czy będziesz spłacać w terminie. Kredytodawca ma jednak własne zasady oceny zdolności kredytowej.

Ustawa o kredycie konsumenckim nakazuje każdemu kredytodawcy ocenić zdolność kredytową przed umową, a BIK jest jednym z głównych źródeł tej oceny. „Pożyczka bez BIK” oznacza tylko, że firma nie sprawdza akurat tej bazy; inne bazy i Twoje dochody sprawdza i tak. Firmy, które opisują swoje podejście do słabszej historii, zebraliśmy na stronie pożyczki bez BIK.

Dane o kredycie w trakcie spłaty są w BIK zawsze. Po spłacie kredytodawcy widzą je tylko wtedy, gdy wyraziłaś/-eś zgodę (najwyżej 5 lat), albo bez zgody do 5 lat, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni i kredytodawca uprzedził Cię o tym co najmniej 30 dni wcześniej (art. 105a ust. 3 Prawa bankowego). Co z tego można usunąć, wyjaśniamy w poradniku jak wyczyścić BIK.

Bezpłatnie: kopia danych raz na 6 miesięcy. Płatnie: Raport BIK z oceną punktową, 49 zł za pojedynczy. Krok po kroku opisujemy to w poradniku raport BIK za darmo.