Jak wyczyścić BIK: co da się usunąć legalnie, a co nie

Źródło: art. 105a ust. 3 Prawa bankowego i strona BIK o przetwarzaniu danych (stan na 08.10.2026). Do celów statystycznych i modeli ryzyka BIK przechowuje dane dłużej, ale nie służą one wtedy do oceny Twojego wniosku.

1. Wycofaj zgodę na przetwarzanie po spłacie. Jeśli kredyt spłaciłaś/-eś bez opóźnień ponad 60 dni, a dane są w BIK na podstawie Twojej zgody, możesz ją wycofać u kredytodawcy. Pamiętaj, że w ten sposób usuwasz też dobrą historię, która pomaga przy kolejnym kredycie.
2. Popraw błędne dane. Jeśli w raporcie jest opóźnienie, którego nie było, albo kredyt, którego nie brałaś/-eś, złóż reklamację u kredytodawcy, który przekazał dane. Możesz też żądać sprostowania od BIK na podstawie RODO.
3. Usuń dane przetwarzane bez podstawy. Jeśli nie dałaś/-eś zgody na przetwarzanie po spłacie, a kredytodawca nie wysłał Ci uprzedzenia o przetwarzaniu bez zgody albo opóźnienie nie przekroczyło 60 dni, przechowywanie tych danych po spłacie nie ma podstawy. Wtedy żądaj ich usunięcia u kredytodawcy, a gdy odmówi, złóż skargę do Prezesa UODO.

Najpierw sprawdź, co jest w BIK: bezpłatną kopię danych dostaniesz raz na 6 miesięcy, opisaliśmy to w poradniku raport BIK za darmo.

• Danych o kredycie, który spłacasz: bank przekazuje je do BIK przez cały czas trwania umowy.
• Prawdziwych opóźnień powyżej 60 dni, o których kredytodawca Cię uprzedził: zostają do 5 lat od spłaty.
• Długu, który nadal istnieje: dopóki go nie spłacisz, informacja o zaległości zostaje.

Firma nie ma uprawnień większych niż Ty. Może tylko złożyć w Twoim imieniu te same reklamacje i wnioski, które możesz złożyć bezpłatnie. Jeśli wpis jest prawdziwy i zgodny z prawem, nikt go nie usunie. Uważaj szczególnie, gdy firma:

• bierze opłatę z góry i obiecuje skutek;
• chce pełnomocnictwa do wszystkich Twoich spraw finansowych;
• radzi ukrywać dochody albo podawać nieprawdziwe dane we wnioskach.

1. Spłać bieżące zaległości: wskaźnik opóźnień w Raporcie BIK zmienia kolor, gdy dane zostaną zaktualizowane (kredytodawca ma na to do 7 dni, BIK kolejne 7).
2. Płać wszystkie raty w terminie: nowe, terminowe spłaty są najważniejszą częścią oceny.
3. Nie składaj wielu wniosków naraz: każdy zostawia zapytanie.
4. Jeśli bierzesz kolejny kredyt, wybierz mniejszą kwotę, którą spłacisz bez problemu.

Jeśli potrzebujesz pożyczki teraz, część firm pozabankowych opisuje, jak ocenia osoby ze słabszą historią w BIK. Zebraliśmy je na stronie pożyczki bez BIK; każda z nich i tak ocenia zdolność do spłaty.