Ranking kart kredytowych: od najniższego RRSO

Kolejność w tabeli wyznacza RRSO z przykładu reprezentatywnego, który wydawca podaje przy karcie: od najniższego do najwyższego. Miejsce w tabeli opisuje koszt w konkretnym przykładzie. Nie mówi nic o szansie na przyznanie karty, bonusach ani obsłudze.

Na wynik wpływają trzy rzeczy:

• Limit w przykładzie. Każdy wydawca liczy RRSO dla własnego limitu, od tysiąca do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Porównuj karty o podobnym limicie.
• Okres przykładu. U większości kart to dwanaście miesięcy, ale nie u wszystkich, a dłuższy okres zmienia rozkład kosztów.
• Opłata za kartę. RRSO obejmuje ją razem z pozostałymi kosztami, więc przy dużym limicie stała opłata waży w RRSO mniej. Karta z wyższym limitem w przykładzie może wyglądać na tańszą, choć Twój limit będzie inny.

Twoje RRSO może się różnić od RRSO z tabeli, bo wydawca ustala limit i warunki indywidualnie. Druga kolumna do sprawdzenia to całkowita kwota do zapłaty: pokazuje, ile kosztuje cały przykład. Z czego składa się koszt karty, opisujemy w poradniku: z czego składa się koszt karty kredytowej.

Gold, Platinum czy Infinite to klasy kart, które każdy wydawca nadaje według własnych zasad. W tabeli stoją obok kart standardowych, a przy każdej widać limit i RRSO z przykładu. W przykładach karty wyższych klas zwykle mają wyższe limity, a przy wyższym limicie stała opłata mniej waży w RRSO, dlatego różnica w tej kolumnie nie mówi jeszcze, że sama karta jest tańsza.

Pakiet korzyści i opłatę za kartę sprawdź w taryfie wydawcy. Wymagania dochodowe dla danej klasy też określa wydawca; tabela ich nie zawiera.

RRSO, limit i całkowita kwota do zapłaty to punkt wyjścia. Zanim złożysz wniosek, sprawdź w tabeli opłat i prowizji wydawcy:

• opłatę za kartę i warunek jej zniesienia, na przykład minimalny obrót w miesiącu (tych danych nie ma w naszej tabeli);
• długość okresu bezodsetkowego i transakcje, które obejmuje: jak działa okres bezodsetkowy;
• prowizję za wypłatę gotówki;
• zasady minimalnej spłaty.

Jeśli potrzebujesz jednorazowej kwoty, a nie odnawialnego limitu, zajrzyj do porównania kredytów gotówkowych.

Karty pozabankowe wydają firmy pożyczkowe, a nie banki. Stoją w osobnej tabeli, w tych samych kolumnach. W przykładach ich RRSO jest wyraźnie wyższe niż u banków, więc porównuj je z bankami po RRSO i całkowitej kwocie do zapłaty.

Hasło „karta kredytowa bez BIK” obiecuje więcej, niż da się sprawdzić. Przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki każdy kredytodawca, także firma pożyczkowa, musi ocenić zdolność kredytową konsumenta. Banki zwykle sprawdzają przy tym historię w BIK. Firmy pozabankowe same wybierają bazy (BIK, BIG, KRD) i informują o tym na swoich stronach, więc pytaj wydawcę, a nie szukaj obietnic w nagłówkach.

Z naszych danych wynika tyle: dwie karty firm pożyczkowych mają RRSO wyższe niż karty banków, a o przyznaniu karty zawsze decyduje wydawca.

Jeśli bank odmówił karty, porównaj pożyczki dla osób z gorszą historią w BIK albo wszystkie pożyczki online. To inny produkt: dostajesz kwotę z harmonogramem rat, a nie odnawialny limit, i płacisz inny koszt. Zanim złożysz wniosek, sprawdź swój raport BIK za darmo, a przy negatywnym wpisie przeczytaj, co zrobić z negatywnym wpisem w BIK.

1. Wybierz kartę z limitem zbliżonym do tego, którego potrzebujesz.
2. Porównaj RRSO, całkowitą kwotę do zapłaty i opłaty z taryfy wydawcy.
3. Złóż wniosek na stronie wydawcy. Przy ofertach firm pożyczkowych przycisk na naszej stronie prowadzi do ich wniosku.
4. Wydawca weryfikuje tożsamość i dochód oraz sprawdza historię w BIK lub w innych bazach.
5. Dostajesz decyzję i umowę. Przed podpisaniem przeczytaj RRSO, opłaty i termin spłaty.

Czas decyzji i wymagane dokumenty podaje wydawca. Jeśli chcesz wiedzieć, jak bank sprawdza historię w BIK, zacznij od tego poradnika.