Mejores cuentas remuneradas: compara la TAE de cada banco

La TAE de cada fila es la máxima que anuncia el banco. Para saber cuánto vas a cobrar tú, repasa estos cuatro puntos:

1. Compara la TAE, no solo el TIN. El TIN es el interés pactado y la TAE añade la frecuencia de cobro y las comisiones, así que es la cifra comparable entre bancos.
2. Cruza la TAE con el saldo máximo remunerado. Lo que pase de ese límite no rinde. Una TAE alta con un tope bajo puede darte menos euros que una TAE menor sin tope.
3. Lee la columna «Condiciones». Nuevos clientes, nómina, tarjeta, Bizum o contratar otro producto: si no cumples la condición, la TAE de la tabla no es la tuya.
4. Mira cuánto dura el tipo. Cuando la fila indica «los primeros meses», el tipo baja después. Si el banco no publica el tipo posterior, no sabes cuánto cobrarás cuando acabe la promoción.

Si ya sabes lo que buscas, la tabla está ordenada por TAE. Si todavía no tienes claro qué es una cuenta de este tipo, empieza por la guía qué es una cuenta remunerada.

La TAE más alta de la lista no es la mejor para todos. Según tu caso, cambia lo que importa:

Un ejemplo de cálculo con cifras inventadas, que no son la oferta de ningún banco: tienes 10.000 euros todo el año.

• La cuenta A paga una TAE del 3 por ciento solo los primeros 6 meses y después baja al 0,3 por ciento. Rinde unos 164 euros brutos en el año.
• La cuenta B paga una TAE del 2 por ciento todo el año. Rinde 200 euros brutos.

La A parece mejor en el titular y rinde menos. Por eso la tabla indica cuántos meses dura el tipo y, cuando el banco lo publica, qué TAE queda después: multiplica la TAE por los meses que te la pagan, no por el año entero.

El TIN solo recoge el interés pactado. La TAE, según el Banco de España, tiene en cuenta además los gastos y las comisiones asociados, y se calcula con interés compuesto: supone que los intereses que cobras se reinvierten al mismo tipo. Por eso la TAE permite comparar cuentas con independencia de sus condiciones particulares, y por eso la tabla muestra las dos columnas.

¿Quieres ver la diferencia con tus números? Prueba la calculadora de TAE o la guía TIN y TAE: qué son y cómo se calculan.

El nombre de la cuenta no dice cuánto paga ni qué te pide. En la tabla del 22.10.2026 aparecen la Cuenta de Ahorro de bunq y la de WiZink, la Cuenta corriente remunerada de MyInvestor, la Cuenta Online de Banca March (Avantio) y la cuenta de efectivo remunerada de Trade Republic.

Una cuenta de ahorro está pensada para guardar dinero y cobrar intereses. Una cuenta corriente remunerada sirve además para el día a día, con recibos y transferencias. «Online» solo indica que se abre y se gestiona sin ir a una oficina. Para comparar de verdad, mira la TAE, el saldo máximo remunerado y la columna «Condiciones» de cada fila.

Las condiciones de la tabla son las que el banco publica junto al tipo. Estas son las más habituales, qué significan y qué conviene comprobar:

En algunas ofertas hay permanencia: el periodo durante el que tienes que mantener la nómina o el producto para conservar el tipo o la bonificación. Pregunta por ella antes de abrir y búscala en las condiciones del contrato y en la información precontractual de la cuenta.

Las cuentas y libretas de ahorro están entre los depósitos que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En general, el FGD garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad y tiene 7 días hábiles para pagar los importes garantizados. Lo que supere esa cifra no lo cubre el fondo: se reclama en el procedimiento concursal del banco.

• Cuentas con varios titulares: el límite se aplica a cada titular sobre su parte.
• Bancos de otro país de la UE con sucursal en España: los cubre el fondo de garantía de su país, que debe ofrecer al menos la misma cobertura. Si hay un problema, el FGD tramita los pagos en nombre de ese fondo.
• Fondos de inversión y otros productos: si la condición de la cuenta es contratarlos, ese dinero no es un depósito. El FGD no cubre las pérdidas de valor, y los planes de pensiones no están cubiertos.

Cada banco debe tener a disposición de sus clientes, en sus oficinas y en su web, a qué fondo está adherido y cuál es la cobertura. Compruébalo en la ficha de la cuenta antes de abrirla.

Los intereses de una cuenta son rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la renta del ahorro (arts. 25 y 46 de la Ley del IRPF). Cuando el banco te los paga y está obligado a retener, practica una retención del 19 por ciento sobre el importe bruto, según el art. 90 del Reglamento del IRPF. Si generas 100 euros brutos de intereses y el banco retiene, te abonan 81 y 19 van a Hacienda.

La retención es un pago a cuenta del impuesto: el importe definitivo se regulariza en la declaración de la Renta, según el total de tu renta del ahorro. Y si cobras intereses de un banco que no te retiene, siguen siendo rendimientos y se declaran igual. La TAE de la tabla es bruta, antes de impuestos: el impuesto afecta por igual a todas las cuentas, así que la comparación entre ellas no cambia.

La cuenta te deja sacar el dinero cuando quieras y el banco puede cambiar el tipo. El depósito fija el tipo durante un plazo, pero el dinero queda bloqueado y, si lo retiras antes, puede haber penalización. Para tu fondo de emergencia, suele encajar mejor la cuenta; para un dinero que no vas a tocar en unos meses, mira la comparativa de depósitos a plazo fijo y la guía depósito a plazo fijo. Otra alternativa son las Letras del Tesoro.