Cómo pedir un préstamo personal: pasos, documentos y qué mira el banco

Las financieras online que comparamos, con importe, plazo, TAE de su ejemplo representativo y registro en el Banco de España o en su comunidad, están en préstamos rápidos online y minicréditos.

1. Decide cuánto necesitas y qué cuota puedes pagar cada mes. Con el simulador de préstamos ves la cuota según importe, plazo y tipo.
2. Compara ofertas por TAE e importe total adeudado, no solo por la cuota. Qué es cada cifra lo explicamos en TIN y TAE.
3. Rellena la solicitud en la web o la app de la entidad: datos personales, empleo, ingresos y gastos.
4. Verifica tu identidad: foto del DNI o NIE por las dos caras y un selfie, o acceso a tu banca online.
5. Espera la evaluación de solvencia y la oferta.
6. Lee la Información normalizada europea y el contrato, y firma (en línea con código SMS en la mayoría).
7. Recibe el dinero por transferencia en tu cuenta.

Esto es lo que piden las empresas de préstamos de nuestra comparativa, según sus webs (datos revisados el 04.10.2026):

• Documento de identidad: DNI o NIE en vigor. AvaFin no admite pasaporte.
• Cuenta bancaria en España a tu nombre; varias piden además tarjeta de débito asociada o acceso a la banca online (Luzo, MyKredit, Loaney, Prestamato).
• Selfie para verificar la identidad: Luzo, Loaney, Prestamato.
• Edad: la mayoría desde los 18 años; AvaFin pide de 21 a 65 años y Hay Crédito de 26 a 70.
• Residencia en España y teléfono y correo españoles.
• Ingresos: AvaFin pide ingresos regulares demostrables (nómina, pensión, prestación o autónomo); Oney puede pedir movimientos bancarios o justificante de ingresos según el importe. Para préstamos de banco, las últimas nóminas y la declaración de la renta.

La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo obliga al prestamista a evaluar tu solvencia antes de firmar, con la información que le das y, si quiere, consultando ficheros de solvencia como ASNEF (artículo 14). En la práctica revisa:

• tus ingresos y su estabilidad: contrato, antigüedad, pensión;
• tus gastos y otras deudas: cuánto de tus ingresos se va ya en cuotas;
• tu historial: impagos en ficheros como ASNEF o Badexcug y, en los bancos, tus riesgos en la CIRBE del Banco de España;
• tus movimientos bancarios, si das acceso a tu banca online.

Con un impago en ASNEF muchos bancos rechazan la solicitud, pero algunas financieras estudian cada caso: por ejemplo, MoneyMan dice aceptar solicitudes con ASNEF con estudio individual. Las que lo indican están en préstamos con ASNEF, y cómo salir del fichero, en ASNEF: qué es y cómo salir.

• Información normalizada europea: te la deben dar gratis antes de que te obligues a nada (artículo 10). Incluye importe, duración, tipo deudor, TAE, importe total adeudado y coste del impago.
• Comisiones de apertura, de estudio y por amortizar antes.
• Coste del retraso: intereses de demora y gastos por reclamación.
• Productos vinculados: seguros o cuentas que te pidan para darte un tipo menor.

• Desistimiento: puedes dejar sin efecto el contrato en 14 días naturales sin dar motivos ni pagar penalización; devuelves el capital y los intereses de los días que lo tuviste (artículo 28).
• Amortización anticipada: puedes devolver todo o parte en cualquier momento y se reduce el coste por el tiempo que quede. Si el tipo es fijo, la compensación no puede superar el 1 por 100 de lo devuelto, o el 0,5 por 100 si queda un año o menos (artículo 30).

• Pedir más de lo que necesitas porque «la cuota es pequeña».
• Comparar solo la cuota: alargar el plazo la baja, pero sube el importe total.
• Enviar muchas solicitudes a la vez: cada una consulta tus datos.
• Pagar por adelantado a quien promete un préstamo: ninguna entidad legal cobra antes de darte el dinero.