Cómo salir del Buró de Crédito: plazos reales según el monto de la deuda

Buró de Crédito y Círculo de Crédito guardan el historial de todas las personas que han tenido un crédito: tarjeta, préstamo, plan de celular, compras a plazos. Si pagaste bien, ese historial te ayuda a conseguir crédito más barato. Lo que perjudica son los registros de atraso, y esos son los que se eliminan con el tiempo.

Por eso no existe un trámite para «salir del Buró». Existen dos cosas: el plazo legal para borrar un atraso y la reclamación cuando el registro es un error.

La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (artículo 23) ordena borrar la información de un incumplimiento a los 72 meses (6 años) y deja que Banco de México fije plazos menores para créditos de menos de 1,000 UDIS. Las reglas de Banco de México para las sociedades de información crediticia fijan estos plazos:

Valor de la UDI: 8.849589 pesos para el 08.10.2026, según Banco de México. La UDI sube con la inflación, así que el equivalente en pesos cambia cada día.

El plazo no corre desde que pagas: se cuenta desde el primer incumplimiento que se registró en tu historial. Si un crédito tuvo varios periodos de atraso con pagos en medio, cada periodo se borra por separado, contando desde su propio primer atraso.

• Deuda en juicio: si el atraso está en un juicio en tribunales cuando toca borrarlo, la ley permite conservarlo seis meses más, prorrogables mientras el otorgante acredite que el juicio sigue (artículo 23).
• Deudas muy grandes o con fraude: según las reglas de Banco de México, el plazo de seis años aplica a créditos de menos de 400,000 UDIS (unos 3.5 millones de pesos) con un mismo otorgante y sin fraude comprobado.
• Crédito que sigue abierto: Buró de Crédito explica que, para asignar una fecha de eliminación, el crédito debe estar liquidado total o parcialmente. Si en tu reporte aparece como «ABIERTO», no tiene fecha de eliminación todavía.

Los registros de créditos pagados a tiempo se conservan al menos 72 meses después de liquidarlos. Eso no te perjudica: es historial positivo.

La ley ordena borrar también el incumplimiento ininterrumpido a los 72 meses de su primer registro, salvo que la deuda esté en juicio. Pero que el registro desaparezca no borra la deuda: el otorgante o un despacho de cobranza pueden seguir cobrándola, y en el reporte de Buró un crédito abierto no tiene fecha de eliminación. Mientras tanto, seis años de un tache rojo cierran la puerta de casi cualquier crédito barato.

Por eso suele convenir negociar. Si pagas con un convenio de finiquito, la ley obliga al otorgante a reportar el pago con una clave de observación, y el registro se borra en el plazo que corresponda contado desde el primer atraso (artículo 23). Pagar no acorta el plazo, pero cambia lo que ve el siguiente prestamista: un atraso viejo ya liquidado pesa mucho menos que una deuda abierta.

1. Pide tu reporte. Es gratis cada 12 meses en Buró y en Círculo; aquí está cómo pedir el Reporte de Crédito Especial gratis. Anota cada crédito con atraso, su monto y la fecha del primer incumplimiento.
2. Calcula su fecha de eliminación con la tabla de arriba. Si falta poco, a veces conviene esperar en lugar de pedir crédito nuevo.
3. Negocia con el otorgante las deudas que siguen abiertas: pago total, pago en parcialidades o quita. Pide todo por escrito.
4. Guarda la carta finiquito o el comprobante de pago con el número de crédito.
5. Revisa tu reporte unas semanas después. El otorgante tiene cinco días hábiles para reportar tu pago y la sociedad, tres más para actualizarlo (artículo 20). Si el crédito no aparece como liquidado, presenta una reclamación (en Buró, dos al año son gratis) en la sociedad de información crediticia: en Buró la respuesta llega en un máximo de 29 días naturales.
6. Construye historial nuevo. Un crédito pequeño pagado a tiempo (una tarjeta garantizada o un préstamo corto) suma registros positivos mientras los negativos se borran.

Las empresas que cobran por «sacarte del Buró» no tienen forma legal de eliminar un registro verdadero antes de su plazo. Solo el otorgante puede corregir un dato falso, y lo hace por reclamación; en Buró las dos primeras del año no cuestan. La CONDUSEF ha emitido alertas sobre sitios que cobran por limpiar el historial. Si alguien te pide un anticipo por ello, no pagues.

Con atrasos recientes, los bancos casi siempre rechazan. Algunas apps de préstamo publican que evalúan otros datos además del historial, pero ninguna empresa formal presta sin consultar Buró o Círculo. En préstamos con mal historial en Buró están las que dicen cómo tratan a quien tiene atrasos, con su CAT y su registro en la CONDUSEF. Pide poco y a plazo corto: pagarlo a tiempo es también la forma más rápida de sumar historial positivo.