Pago mínimo o pago para no generar intereses: cómo pagar tu tarjeta de crédito

Por regla de Banco de México (Circular 34/2010, numeral 4.1), el pago mínimo es al menos el mayor de dos montos: 1.5 % del saldo al corte más intereses e IVA, o 1.25 % del límite de crédito. Cada banco puede pedir más que eso.

Ejemplo de cálculo: debes 20,000 pesos en una tarjeta con límite de 40,000, tasa de 37.7 % anual e IVA del 16 % sobre los intereses. No haces compras nuevas.

Pagar 2,000 pesos al mes en lugar del mínimo te ahorra unos 27,000 pesos y casi seis años de deuda. Si tu banco cobra un mínimo más alto que la regla, el plazo es menor, pero la lógica es la misma: todo lo que pagas por encima del mínimo baja directamente la deuda.

Según el reporte de Banco de México con datos a diciembre de 2024, 24.9 % de los clientes que arrastraban saldo y cubrieron al menos el mínimo pagaron solo el mínimo.

• Transferencia desde la app o la banca en línea de tu banco a la tarjeta (en el mismo banco suele reflejarse al momento).
• Transferencia SPEI desde otro banco a la CLABE de la tarjeta: hazla con al menos un día hábil de margen antes de la fecha límite.
• Domiciliación: el banco carga cada mes a tu cuenta el pago mínimo, el pago para no generar intereses o un monto fijo, según elijas.
• Ventanilla, cajero o corresponsales, según lo permita tu banco.

Guarda el comprobante de cada pago. Si no se refleja, el comprobante te sirve para pedir la aclaración.

• El banco cobra una comisión por pago tardío y sigue cobrando intereses.
• El atraso se reporta a Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Cuánto tarda en borrarse según el monto de la deuda lo explicamos en cómo salir del Buró de Crédito.
• Si el atraso sigue, el banco puede bloquear la tarjeta y pasar la deuda a cobranza.

1. Deja de usar la tarjeta mientras pagas el saldo.
2. Paga cada mes una cantidad fija mayor al mínimo y súbela cuando puedas.
3. Si tienes varias tarjetas, paga el mínimo en todas y destina el extra a la de mayor tasa.
4. Pregunta a tu banco por un plan de pagos fijos o una reestructura: a veces tiene tasa menor que el saldo revolvente.
5. Compara con un préstamo personal de menor costo para liquidar la tarjeta. Calcula el pago en el simulador de crédito y compara el CAT. Las apps de préstamo suelen tener CAT más alto que una tarjeta bancaria, así que revisa la ficha de cada una en préstamos en línea en México antes de decidir.

Cómo funcionan el corte, la fecha límite y el CAT lo explicamos en qué es una tarjeta de crédito.