Займ под залог золота в ломбарде: оценка, ставка и что будет при просрочке

Ломбард выдаёт микрокредит физическому лицу под залог движимого имущества личного пользования: золота, техники, автомобиля. Это микрофинансовая деятельность по закону «О микрофинансовой деятельности»: по ст. 3 этого закона ломбард даёт такие займы на срок до одного года и на сумму до 8 000 МРП. Лицензии, сроки и ГЭСВ собраны в каталоге: 14 ломбардов, у каждого своя карточка.

1. Оценка. Оценщик определяет пробу и вес. Камни в цену обычно не входят: так пишет Сейф-Ломбард на странице залога золота (21.10.2026). Точную сумму называют в отделении, а калькулятор на сайте даёт ориентир.
2. Договор. Вы подписываете договор микрокредита и договор залога. По ст. 728 Гражданского кодекса РК (Особенная часть) выдача ломбардом залогового билета приравнивается к заключению договора микрокредита.
3. Деньги. Наличными или на карту, как указано в договоре; способ и срок выплаты называет ломбард.
4. Выкуп. Вы возвращаете сумму займа и вознаграждение и забираете вещь. Закон запрещает требовать с физлица плату за досрочный возврат микрокредита (закон «О микрофинансовой деятельности», ст. 7 п. 3 пп. 2).
5. Продление. Если не успеваете, ряд ломбардов продлевает договор за уплату начисленного вознаграждения: Сейф-Ломбард принимает оплату продления через Kaspi и другие сервисы, CreditLine пишет, что для продления ежемесячно платится только процент (сайты компаний, 21.10.2026). Условия продления смотрите в договоре.

Статьи закона «О микрофинансовой деятельности» и Гражданского кодекса приведены по открытой копии текста с учётом изменений закона от 16.01.2026 № 259-VIII; действующую редакцию проверьте на adilet.zan.kz.

Хотите сравнить лицензии и сроки? В каталоге ломбардов и МФО у каждой компании указаны № лицензии АРРФР, дата проверки и условия с источником.

Сумма на руки считается так: вес изделия × цена ломбарда за грамм вашей пробы × доля оценки, которую ломбард выдаёт. Проба 585 означает 585 частей золота из 1 000, то есть 58,5 % чистого золота. Цену за грамм каждый ломбард называет сам, на карточках в Tasamira её нет, поэтому цифр за грамм здесь нет. Ориентиром для самопроверки служит стоимость 1 грамма золота в тенге на сайте Национального Банка (страница «Стоимость 1 грамма золота в тенге», ссылка в источниках): это справочная цифра по чистому золоту, а не цена ломбарда для вашей пробы.

Доля оценки, которую выдают на руки, у компаний разная. Что пишут сами ломбарды (сайты, 21.10.2026), от большей доли к меньшей; это порядок страницы, не рейтинг:

Высокая доля оценки не значит выгодную сделку. Сравнивайте сумму к возврату на ваш срок: ломбард с высокой ценой за грамм может брать более высокую ставку или пеню. Как это выглядит в тенге, показано в разделе 6.

Нужен срок подлиннее? Карточка Комек Ломбард показывает срок от 61 до 365 дней и лицензию № 09.21.0073.Л.

Данные карточек ломбардов в Tasamira: лицензии сверены с реестром АРРФР 04-07.10.2026, условия взяты с сайтов компаний. Порядок: по максимальному сроку займа, длинные сверху; это не рейтинг. «Нет данных» означает, что в карточке Tasamira этого нет; у части компаний ставки есть на сайтах (разделы 4 и 6), но в таблицу мы переносим только карточки и цифры не достраиваем.

Предельные ГЭСВ по совместному постановлению Национального Банка и АРРФР от 29.04.2026 (действует с 16.05.2026): 46 % для микрокредитов МФО и менее 0,3 % в день, но не более 179 %, для микрокредитов МФО до 45 дней и до 45 МРП (сообщение НБК от 12.05.2026). Сообщение не выделяет ломбарды отдельно, а Сейф-Ломбард пишет на сайте про 179 % для займов до 100 МРП и 46 % свыше; порог в 100 МРП отличается от 45 МРП в сообщении, поэтому ГЭСВ смотрите в договоре.

Два замечания по таблице. CashperCredit и MegaZaim по карточкам имеют лицензию ломбарда, лицензии МФО в реестре нет (проверка 04.10.2026), а на сайтах они предлагают займ на карту. По ст. 3 закона ломбард выдаёт микрокредиты под заклад или залог имущества, поэтому прочитайте в договоре, что именно оставляется в залог и кто выдаёт деньги.

Как выглядит карточка ломбарда? Откройте Сейф-Ломбард: лицензия № 02.21.0004.L, срок 15-30 дней и ГЭСВ до 179 %.

Ломбард берёт в залог не только золото. По сайтам (21.10.2026): Ломбард Белый принимает автомобили, золото, телефоны, ноутбуки и планшеты, iKomek смартфоны, ноутбуки и телевизоры, Сейф-Ломбард работает со смартфонами и автомобилями. У двух ломбардов, которые публикуют ставки на золото и на технику, техника стоит дороже. По их собственным данным:

В примере SMART Ломбард первый день стоит 0,4 % для золота и 0,6 % для техники, а со второго дня к ставке добавляется пеня (0,25 % и 0,2 %), поэтому итог за 31 день 1 990 и 2 460 ₸ на 10 000 ₸.

Залог телефона «с правом пользования» предлагает iKomek: так написано на главной странице сайта (21.10.2026), что именно это значит, там не объяснено. Такой формулировки мы не нашли на других из 11 проверенных сайтов ломбардов. Закон запрещает ломбарду пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (ГК РК, ст. 328 п. 3; закон «О микрофинансовой деятельности», ст. 7 п. 3 пп. 3), поэтому до подписи спросите, у кого остаётся устройство, кто отвечает за его сохранность и что будет при просрочке. С автомобилем проще: Автоломбард PROGRESS пишет, что при формате «с правом управления» машина остаётся у вас, CreditLine предлагает такой же формат. Ставки на карточках: у PROGRESS от 3,15 % в месяц, у CreditLine от 3 до 3,15 %, ГЭСВ до 46 % и до 45,84 %.

Смотрите ломбарды по лицензии и сроку. Каталог ломбардов показывает № лицензии, ГЭСВ и дату проверки для каждого.

Что говорит Гражданский кодекс РК (Общая часть, ст. 328 п. 2-1, по открытой копии текста). Договор залога прекращается, когда вещь продана или перешла в собственность ломбарда, и вместе с ним прекращаются обязательство заёмщика и договор микрокредита. Продать вещь без торгов можно не раньше чем через месяц после срока погашения и только если такое условие записано в договоре залога. Для имущества, залог которого подлежит обязательной регистрации (автомобиль), та же статья предусматривает публичные торги не ранее чем через месяц после срока погашения. Ломбард Белый пишет на сайте то же по сути: если заём не погашен, изделие передаётся на реализацию, и претензий к вам ломбард не имеет.

Что видно на сайтах ломбардов (21.10.2026):

• SUPER Ломбард: дополнительный срок ожидания 30 дней, пеня за него 0,25 % (период начисления на странице не указан);
• SMART Ломбард: в примере пеня 0,25 % в день для золота и 0,2 % для техники добавляется со второго дня;
• Lemon Lombard публикует отдельные «Правила реализации залогового обеспечения» и «Методику оценки».

На карточках всех 14 ломбардов размер неустойки указан как «нет данных», поэтому спрашивайте его до подписи и читайте правила реализации залога. Карточки также напоминают, что сведения о просрочке попадают в кредитную историю. Если просрочка уже есть, начните с материала о том, как улучшить кредитную историю.

Просрочка уже в отчёте? Разберитесь, как улучшить кредитную историю, прежде чем брать новый займ.

Считаем по ставке в день, которую компания указала на сайте, без пени и дополнительных платежей: 100 000 ₸ × ставка × 30 дней. Порядок по стоимости, от меньшей к большей; ставки «от» значит минимальную.

Собственные примеры компаний на 100 000 ₸ и 45 дней: SUPER Ломбард 13 482 ₸ вознаграждения (итого 113 482 ₸), Tengeda 12 760 ₸ (к возврату 112 760 ₸, ГЭСВ 179 %; вознаграждение у Tengeda посчитано за 44 дня). Разница в вознаграждении небольшая, а риск разный: в МФО вы рискуете кредитной историей и долгом, в ломбарде вещью; по ГК РК после реализации залога обязательство заёмщика прекращается (раздел 5). Это выводы по цифрам компаний, а не рекомендация брать залоговый займ.

Сейф-Ломбард указывает ставку «от 0,105 %»: итоговую ставку определяет договор. У остальных проверьте пеню и дополнительные платежи.

Нужны деньги без залога? В разделе займов онлайн можно сравнить сумму, срок и ГЭСВ у МФО.

Если заложить нечего, сравнивайте МФО: сумму к возврату на ваш срок, ГЭСВ и срок. Три МФО из каталога (не рейтинг):

• OneCredit: от 20 000 до 190 000 ₸ на срок от 10 до 30 дней, ГЭСВ до 179 %, лицензия АРРФР № 02.23.0011.M.
• Microcash: от 10 000 до 165 000 ₸ на срок от 5 до 20 дней, ГЭСВ до 179 %, лицензия АРРФР № 02.25.0003.M.
• Ecommoney: от 20 000 до 300 000 ₸ на срок от 5 до 20 дней, ГЭСВ от 3,7 до 46 %; номер лицензии на карточке не указан (нет данных).

Kviku (приказ № 70) и Vivus (приказ № 15): больше нет в подборке. АРРФР лишило лицензий их юрлица приказами от 23.10.2026 (пресс-релиз АРРФР от 27.10.2026). Новые займы такие компании выдавать не вправе, а заёмщики с действующими договорами отвечают по условиям этих договоров.

Условия с сайтов компаний на 18-25.10.2026. Решение принимает кредитор, одобрение не гарантировано. Это МФО, а не ломбарды: залога они не требуют.

Сравните ещё МФО. Займы онлайн на карту: сумма, срок и ГЭСВ у 15 кредиторов на одной странице.