Что такое депозит и как работает гарантия КФГД

Источник: разделы о видах депозитов и о гарантии на сайте КФГД, проверено 08.10.2026. Банк не вправе в одностороннем порядке снизить ставку по уже открытому вкладу; новые ставки действуют только для новых договоров и после пролонгации.

КФГД каждый месяц публикует рыночную ставку — средневзвешенную годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по новым вкладам физлиц в тенге с фиксированной ставкой. Август 2026:

Источник: КФГД, «Ставки вознаграждения», данные за август 2026. Это средние по рынку для срочных и сберегательных вкладов вместе; конкретный банк может платить больше или меньше. Для вкладов в иностранной валюте КФГД устанавливает предельные ставки: 1% по большинству видов, 2,5% по сберегательным вкладам на 24 месяца и дольше.

Банки обязаны указывать по вкладу годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Она учитывает капитализацию — прибавление начисленного вознаграждения к сумме вклада, на которое в следующем месяце тоже начисляется вознаграждение. Поэтому ГЭСВ выше номинальной ставки, если вознаграждение капитализируется.

Пример: ГЭСВ 15,69% означает, что 1 000 000 ₸ на вкладе без пополнения через год с капитализацией превратятся примерно в 1 156 900 ₸. Сравнивайте вклады именно по ГЭСВ и для одного срока.

• Гарантия действует автоматически с момента заключения договора с банком-участником: подавать заявления не нужно.
• Она покрывает вклады, депозиты до востребования, деньги на текущих счетах и платёжных карточках, а также вознаграждение, начисленное на дату лишения банка лицензии.
• Лимиты: сберегательные вклады в тенге — до 20 млн ₸; другие вклады, счета и карточки в тенге — до 10 млн ₸; в иностранной валюте — до 5 млн ₸. Если у вас в одном банке несколько видов вкладов, общая сумма возмещения — не больше 20 млн ₸.
• Вклады в разных банках гарантируются отдельно, в пределах каждого банка.
• Не гарантируются: металлические счета, банковские ячейки, депозитные сертификаты, депозиты в исламских банках.

Сумму сверх гарантии вкладчик получает от ликвидационной комиссии банка в порядке очереди, установленной законом. Поэтому крупные сбережения разумно распределять между несколькими банками.

Особый случай — депозиты жилстройсбережений. По тарифу «Баспана» Отбасы банк платит 2% годовых, а государство ежегодно начисляет премию 20% на сумму накоплений за год до 200 МРП; с премией эффективная ставка, по данным банка, — от 2,4% до 14% годовых. Такой депозит открывает доступ к займу на жильё под 3,5–5%. Подробнее — в статье ипотека 50/50 в Отбасы банке.

1. Решите, на какой срок можно «заморозить» деньги, и выберите вид вклада.
2. Сравните ГЭСВ для одного срока и условия пополнения.
3. Проверьте, есть ли капитализация и неснижаемый остаток.
4. Убедитесь, что банк — участник системы гарантирования (список есть на сайте КФГД).
5. Посчитайте, укладывается ли сумма в лимит гарантии одного банка.

Если деньги нужны срочно и снимать сберегательный вклад невыгодно, иногда дешевле взять небольшой займ на короткий срок, чем потерять вознаграждение за год. Сравните ГЭСВ займа с потерей дохода; займы МФО с условиями и лицензией АРРФР собраны на странице займы онлайн на карту.