SMS «Вам одобрен кредит»: как распознать мошенников и что делать

Типичные признаки:

• одобрение «без заявки» или «без проверки», сумма круглая и крупная;
• ссылка на сайт или приложение, похожее на банковское, но с другим адресом;
• просьба заплатить заранее: страховку, комиссию, «залог за выдачу», налог;
• срочность: «предложение действует 2 часа», «подтвердите сегодня»;
• отправитель — обычный номер телефона, а не название банка;
• после SMS звонит «сотрудник» или «служба безопасности» и просит код, данные карты или установить приложение для «удалённой помощи».

Ни банк, ни МФО с лицензией не берут предоплату за выдачу займа и не просят назвать код из SMS по телефону. Код из SMS — это ваша подпись: с ним мошенник может войти в ваш банк или оформить кредит на вас.

1. Не отвечайте на SMS и не переходите по ссылке. Откройте официальное приложение банка или сайт, набрав адрес вручную. Если предложение есть, оно будет в личном кабинете.
2. Если звонят — положите трубку и перезвоните сами по номеру с обратной стороны карты или с официального сайта.
3. Проверьте организацию. Выдавать кредиты могут только банки и МФО с лицензией или регистрацией Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). В каталоге организаций на карточке кредитора указан номер лицензии АРРФР, если мы его нашли, и дата проверки. Сам реестр — на сайте АРРФР.
4. Сравните адрес сайта с официальным: мошенники меняют одну букву или домен.

1. Сразу позвоните в свой банк и попросите заблокировать карту, счёт и доступ в приложение. Попросите зафиксировать обращение как сообщение о мошенничестве.
2. Смените пароль от банковского приложения и почты. Удалите приложения, которые вас попросили установить.
3. Подайте заявление в полицию: по номеру 102 или лично в отделе полиции. Приложите скриншоты SMS, номера, переписку и выписку.
4. Проверьте кредитную историю: не появились ли новые кредиты или заявки.
5. Поставьте добровольный запрет на кредиты (раздел ниже), чтобы банки и МФО видели отметку при заявках на ваше имя.

Консультацию по финансовому мошенничеству даёт call-центр АРРФР по короткому номеру 1459.

• Сразу сообщите кредитору, что не оформляли заём, и попросите приостановить взыскание до проверки. Требуйте письменный ответ.
• Подайте заявление в полицию и передайте кредитору номер заявления.
• Если кредитор не отвечает или отказывает, жалуйтесь в АРРФР.
• Сохраните все документы: ответы кредитора, номер заявления в полицию, выписки. Они понадобятся, чтобы исправить кредитную историю.

В Казахстане можно добровольно отказаться от получения банковских займов и микрокредитов. После этого в кредитной истории появляется отметка, и банки и МФО видят её при каждой заявке. Как предупреждает eGov, полной гарантии отказ не даёт: решение о выдаче принимает кредитор, поэтому следите за кредитной историей.

Как поставить: на egov.kz и в eGov mobile найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов», заполните заявку и подпишите ЭЦП. Отказ можно отозвать через eGov, например перед тем как самому оформить кредит.

• Включите в банковском приложении уведомления о входах и операциях.
• Не публикуйте ИИН, фото удостоверения и номер карты в соцсетях и мессенджерах.
• Раз в несколько месяцев проверяйте кредитную историю: новые заявки, которые вы не подавали, — повод сразу звонить в банк.
• Если кредиты вам не нужны, держите включённым запрет на кредиты через eGov.

Безопасный путь — выбрать организацию самому, а не отвечать на рассылку. На странице займы онлайн на карту собраны МФО Казахстана с суммой, сроком, ГЭСВ и статусом лицензии АРРФР; кнопка на карточке ведёт на официальный сайт МФО, заявку вы подаёте там. Почему МФО отказывают и как поднять шанс одобрения, мы разобрали в отдельной статье.