Půjčka pro OSVČ: kdo půjčuje živnostníkům a co chce doložit

Kdo půjčí OSVČ

Podmínky ze stránek firem z 29.10.2026 (Nazivnost, SOS credit; Cool Credit podle stránky pro podnikatele) a z profilů firem v naší databázi ze 14.10.2026–16.10.2026. Pořadí není žebříček. ProfiCredit a banky nabízejí podnikatelské úvěry, ale jejich podmínky zde neporovnáváme.

U Cool Credit se částka liší: v profilu je 25 000 Kč (první půjčka 15 000 Kč), stránka pro podnikatele uvádí 30 000 Kč. Platí částka z vaší smlouvy a nabídky. Žádost podáte online: nabídky s tlačítkem najdete v přehledu půjček online.

Žádná ze tří firem nepíše v podmínkách, že chce daňové přiznání nebo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Co chtějí podle svých stránek:

• Nazivnost: barevnou kopii občanského průkazu, výpis z bankovního účtu a ověřovací platbu 1 Kč z vašeho účtu; živnostenské oprávnění ověřuje sama a vyžaduje, aby platilo aspoň 31 dní před žádostí;
• Cool Credit: občanský průkaz a vlastní bankovní účet v ČR, stálý příjem;
• SOS credit: občanský průkaz a vlastní bankovní účet, pravidelný měsíční příjem (aspoň 13 000 Kč podle profilu firmy).

Firma může při posouzení požádat o další doklad. Příjem z podnikání se obvykle ukáže výpisem z účtu, na který chodí platby od klientů.

Rozdíl není v tom, kdo žádá, ale k čemu půjčku použijete. Spotřebitelem je podle občanského zákoníku (§ 419) člověk, který uzavírá smlouvu mimo rámec své podnikatelské činnosti; na takovou půjčku se vztahuje zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Nazivnost píše výslovně, že poskytuje výhradně podnikatelské úvěry podle občanského zákoníku, není poskytovatelem spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb. a její služby jsou určeny pouze osobám s platným IČO (nazivnost.cz, 29.10.2026).

U Cool Credit a SOS credit si půjčujete jako fyzická osoba. Zeptejte se, zda dostanete spotřebitelský, nebo podnikatelský úvěr, a přečtěte si to ve smlouvě: u podnikatelského úvěru nemáte ochranu, kterou zákon dává spotřebiteli. Jak funguje posouzení úvěruschopnosti u spotřebitelských půjček: spotřebitelský úvěr.

Jediná firma s konkrétním pravidlem pro začátečníky je Nazivnost: oprávnění musí platit aspoň 31 dní před žádostí, a mezi důvody zamítnutí uvádí nesplacený úvěr u jiného poskytovatele, krátké nebo žádné oprávnění, vedení v registru dlužníků, prošlý doklad nebo nedostupnost na telefonu (nazivnost.cz/faq, 29.10.2026).

Cool Credit chce stálý příjem a SOS credit pravidelný příjem aspoň 13 000 Kč. Pokud teprve začínáte, počkejte na 31. den oprávnění a na první platby od klientů na účtu: právě ty firmy při posouzení chtějí vidět. Bez příjmu žádná ze tří firem nepíše, že půjčí.

Příklady nákladů z jejich stránek (29.10.2026):

• SOS credit: 4 500 Kč na 28 dní, poplatek 1 639 Kč (to je 36,4 % půjčené částky), celkem 6 139 Kč, RPSN 5 632,2 % (výpočet Tasamira: 1 639 ÷ 4 500);
• Nazivnost: příklad 200 000 Kč na 12 měsíců, 12 splátek po 47 252,72 Kč, celkem 567 032,60 Kč, RPSN 913,69 %. Podle FAQ firmy platí nový klient u úvěru s 0,05 % poplatek 0,05 % denně z částky úvěru (klient, který už u firmy půjčku měl, 1 % denně); u dalších produktů je poplatek 0,7 % nebo 1 % denně podle produktu a částky.

RPSN u krátké půjčky vychází vysoko, protože se přepočítává na rok, proto sledujte i celkovou splatnou částku. Porovnejte celkovou částku a splátku v kalkulačce RPSN a v přehledu půjček online.

Pro větší částky nebo delší splatnost je pro OSVČ cestou banka. Nabídku si banky stanovují samy a podmínky (délka podnikání, daňové přiznání, ručení) uvádějí u produktu, takže je tu neuvádíme. Nebankovní půjčka pro živnostníky bývá dražší a kratší než bankovní úvěr, jak ukazují příklady výše; má smysl na překlenutí krátké mezery, kterou umíte splatit z příjmů.

• Nazivnost uvádí, že její úvěry jsou nezajištěné (bez ručitele a bez zástavní smlouvy). Pokud po vás někdo chce ručitele, zástavu nebo směnku, jde o jinou nabídku, než jakou firma uvádí na webu;
• ověřovací platba 1 Kč z vašeho účtu je u Nazivnosti součást ověření, ne poplatek za schválení. Poplatek předem za „schválení“ nebo „pojištění“ je varovný signál;
• podnikatelský úvěr nemá ochranu spotřebitele: čtěte smlouvu o celkové splatné částce, sazbě a smluvních pokutách;
• před odesláním dokladů ověřte poskytovatele spotřebitelských půjček v seznamu ČNB; čistě podnikatelské úvěry (Nazivnost) jsou mimo zákon o spotřebitelském úvěru, takže tam firmu nemusíte najít.