Kuidas me KKM-i arvutame
KKM (võlaõigusseaduse § 406) on aastane määr X, mille korral saadud raha (C) ja tehtud maksete (D) nüüdisväärtus on võrdne; perioodid t ja s on aastates. See on tarbijakrediidi direktiivi 2008/48/EÜ lisa I valem:
∑ Ck(1+X)−tk = ∑ Dl(1+X)−sl
Perioodid arvestame aastates: aastas on 365 päeva, 52 nädalat või 12 kuud, nagu direktiivi lisa I lubab. Direktiiv lubab liigaastal arvestada ka 366 päeva, seepärast võib laenuandja avaldatud KKM erineda kümnendiku võrra. Tulemuse näitame ühe komakohaga.
Eeldame, et saad kogu laenusumma kätte esimesel päeval ja intressid ning tasud maksad koos laenuga: ühe maksega või võrdsete osadena kõigi maksete vahel. Kui laenuandja peab tasu kinni juba väljamaksel, on sinu tegelik KKM arvutatust kõrgem.
KKM-il on seaduslik ülempiir: võlaõigusseaduse § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i enam kui kolm korda.
- Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2008/48/EÜ tarbijakrediidilepingute kohta: lisa I, KKM-i valem (EUR-Lex)
- Finantsinspektsioon: krediidi kulukuse määra ülempiiri järgimine lepingutes
Ligikaudne arvutus sinu sisestatud andmete põhjal: see ei ole pakkumine ega finantsnõustamine. Sinu laenu KKM on kirjas tarbijakrediidi standardinfo teabelehel ja lepingus, mille laenuandja sulle annab.
Kust leida andmed KKM-i arvutamiseks?
Laenuandja annab sulle enne lepingu sõlmimist Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe. Seal on laenusumma, lepingu kestus, maksete suurus, arv ja sagedus, kogusumma, mille tagasi maksad, ning KKM. Kui sinu arvutatud KKM erineb teabelehel olevast, võrdle maksekuupäevi ja kontrolli, kas mõni tasu peetakse kinni juba väljamaksel.
Kui laenuandja on oma KKM-i avaldanud, näed seda laenude võrdluses ja saad pakkumisi kohe omavahel võrrelda. Allikas ja kontrollimise kuupäev on laenuandja lehel Tasamiras.