Perú

Calculadora de TCEA de un préstamo

Descubre en segundos cuánto te cuesta de verdad un préstamo y compara ofertas con un solo número, la TCEA. Escribe el monto, el plazo y lo que pagas además.

Redacción Tasamira · Actualizado:

Todo lo que pagas además del monto, sin IGV: intereses, comisiones, gastos y seguros obligatorios. Están en la hoja resumen o en el cronograma.

Si lo pagas en un solo pago.

Si lo pagas en cuotas.

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Cómo calculamos la TCEA

La TCEA es la tasa que iguala el valor actual de todas las cuotas con el monto que efectivamente recibes. Primero se busca la tasa del período de pago (it), con la que la suma de las cuotas C descontadas es igual al monto M; luego se lleva a un año con k, el número de cuotas en un año. Es la fórmula del Anexo N° 1 de la Resolución SBS N° 3274-2017:

M = ∑ Cj/(1+it)j
TCEA = (1+it)k − 1

Las cuotas incluyen el capital, los intereses, las comisiones y los gastos que la empresa te traslada, y los seguros en los créditos de consumo. No incluyen los impuestos, como el IGV, ni los servicios de terceros que pagas tú directamente (artículo 13.1). Con cuotas mensuales, k es 12; quincenales, 24; semanales, 52. Con un solo pago usamos el año de 360 días que el Reglamento fija para las tasas efectivas anuales (artículo 11.2): un préstamo a 30 días tiene k = 12, y uno a 7 días, k = 360/7.

Suponemos que recibes todo el monto el primer día y que los intereses, comisiones y seguros se pagan junto con el préstamo: en el pago único o repartidos en partes iguales entre las cuotas. Si la empresa te descuenta una comisión al entregarte el dinero, recibes menos y tu TCEA real es más alta que la calculada.

En préstamos de pocos días la TCEA puede salir de tres o cuatro cifras aunque el costo en soles sea pequeño: la fórmula repite ese costo muchas veces en un año. Para comparar préstamos cortos, mira también el total a pagar y el costo por cada S/ 100.

Cálculo informativo con los datos que escribes: no es una oferta ni asesoría financiera. La TCEA de tu préstamo es la que figura en la hoja resumen o en el contrato.

Qué número mirar antes de sacar un préstamo

La calculadora te da la TCEA, lo que pagas en total, el monto de cada cuota y lo que te cuesta cada S/ 100 prestados. La TCEA sirve para ordenar ofertas con el mismo criterio. El total y el costo por cada S/ 100 te dicen cuánto sale de tu bolsillo.

Ejemplo ilustrativo, no es una oferta: un préstamo de S/ 5,000 que pagas en 12 cuotas mensuales, con S/ 600 de intereses, comisiones y seguros sin IGV en total. Pagas S/ 5,600, cada cuota es de S/ 466.67 y cada S/ 100 prestados te cuestan S/ 12.

En un préstamo de pocos días la TCEA puede salir de tres o cuatro cifras aunque el costo en soles sea pequeño, porque la fórmula lo lleva a un año entero. En los préstamos cortos fíjate en lo que pagas en total y en el costo por cada S/ 100.

Cómo pagar menos por un préstamo

  • Compara con el mismo monto y el mismo plazo. Una TCEA solo se puede comparar con otra si piden lo mismo y lo pagas en el mismo tiempo.
  • Suma todo lo que te cobran. Intereses, comisiones, gastos y seguros: todo va junto en la casilla, sin IGV. Los encuentras en la hoja resumen o en el cronograma de pagos.
  • Pide la hoja resumen antes de firmar. Ahí figura la TCEA de esa oferta, que es la que vale.
  • Pide solo lo que necesitas y págalo cuanto antes. Con menos monto o menos plazo pagas menos intereses, si la tarifa no cambia.

Cuando tengas la TCEA de dos o tres ofertas, mira el comparador de préstamos y usa el simulador de préstamos para ver la cuota mensual y la tabla de amortización.

Si buscas un monto pequeño, mira cuánto cuesta un préstamo de 500 soles al instante y qué piden las empresas con solo DNI.

Con tu TCEA calculada, elige y solicita

Cuando tengas la TCEA de tu oferta, ponla junto a las demás: compara el total a pagar de cada empresa y solicita en su sitio la que mejor te encaje.

Opciones en línea: Solicitar en Yippy, Solicitar en Raplata. La empresa decide tras revisar tu solicitud; pide antes la hoja resumen con la TCEA.

Preguntas frecuentes sobre la TCEA

¿Qué diferencia hay entre la TEA y la TCEA?

La TEA es la tasa efectiva anual: mide solo el interés del préstamo. La TCEA añade las comisiones, los gastos y los seguros que te trasladan y los expresa en un año, por eso sirve para comparar. Dos préstamos con la misma TEA pueden tener TCEA distinta si uno cobra más comisiones.

¿La TCEA incluye el IGV?

No. La TCEA se calcula sin impuestos, así que en la casilla escribe los intereses, comisiones y seguros sin IGV. Tampoco entran los servicios de terceros que pagas tú directamente.

¿Por qué la TCEA de un préstamo a pocos días sale tan alta?

Porque la TCEA expresa el costo en un año. Si pagas S/ 15 por cada S/ 100 durante un mes, la fórmula repite ese costo muchas veces a lo largo del año y el resultado se dispara. No pagarás esa cantidad en un año, pero significa que el préstamo es caro para su plazo. Para decidir, compara lo que pagas en total.

¿Dónde veo la TCEA oficial de mi préstamo?

En la hoja resumen y en el contrato que te entrega la empresa. El resultado de la calculadora puede diferir un poco, porque suponemos cuotas iguales y que recibes todo el monto el primer día. Vale la TCEA de tu hoja resumen.

Información importante

La TCEA (tasa de costo efectivo anual) es la tasa que iguala el valor actual de todas las cuotas con el monto que recibes. En las cuotas entran el capital, los intereses, las comisiones y los gastos que la empresa te traslada, y los seguros en los créditos de consumo; no entran los tributos ni los servicios de terceros que pagas directamente (Resolución SBS N° 3274-2017, artículo 13.1). Se calcula con la fórmula del Anexo N° 1, con el año de 360 días del artículo 11.2.

La calculadora da un resultado informativo con los datos que escribes: no es una oferta ni asesoría financiera. Fuente: Resolución SBS N° 3274-2017, consultada el 22.10.2026.

  • Prestamo365: condiciones del sitio de la empresa, al 01.11.2026
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